みなさま こんばんは 投資郎です。
今日は、株式市場はお休み～
って事で姉妹ブログとほぼほぼ同じ記事を載せておきます。
先日、保険屋さんのFPを呼んで家計相談をしてもらいました。
私も一応FP2級を持っていますが、受かるための勉強しかしてないので、表面的にはいろいろ分かってるつもりですが、実際はほとんどわかってない。
で、私が聞きたかったのは～
ザックリ言うと、年金とiDeCoのお得な貰い方が知りたかった。
私の場合、55歳で早期退職したときに退職金を貰ったので、そこで退職控除は使っちゃってるので、iDeCoの一括受取で税金をお安くするためには、19年ルールがあるので74歳にならないとダメみたい。
実は、8月下旬に一度FPさんに来ていただいて、上記の事や家計の事などは話をしてあります。
で、先日が2回目の面談
2時頃FPさんが到着しました。
すると、こんな分厚い資料を出してきました。
オイオイ！ ずいぶん大ごとになりそうな予感。
表紙をめくると～
前回の面談時に言った、宿題をやってきてくれてました。
お得な年金とiDeCoの受け取り時期を、ライフプラン表にして出してくれました。
コレね。
私が、早期退職を決めるときに自分で作ったものとあまり変わらない。
コレで見ると、65歳から年金とiDeCoを年金受取にするのが、一番お得になることが分かりました。
ただねぇ シミュレーション１と２は、iDeCoの一括受取プランなんだけど、取られる税金の金額が間違ってるみたい。
Geminiに聞いたら、退職控除無しで一括受取をすると～
なんと！ 約600万円も税金を取られちゃうと出ました。
ですので、74歳で一括受取をするか？ もしくは20年間の年金形式の受け取りがお得になるようです。
我が家に来てくれたFPさんも自分で言ってましたが、あまり全てのことが分かってなく、いろいろ調べながらシミュレーションを作ったんだってさ。
やっぱり 保険屋さんだから、保険の事は結構勉強してるらしいのですが、資産運用などはあまりわかってなかったみたい。
iDeCoも、年金受取中はも資産は運用するのかしないのか？ という質問も分からないので持ち帰って確認しますって言ってたからね。
まぁ とりあえず、iDeCoは年金形式で受け取る方がイイと言うことが分かりましたので、良かった。
後は、公的年金の受け取り時期とiDeCo年金の受け取り時期を考えればイイので、今後考えてみようと思います。
で、シミュレーションの説明が終わると～
FPさんの得意分野
保険などの売り込みです。
相続対策で、こんなのが有りますよ～って
外貨建て一時払終身保険ね！
説明を聞いてると、結構良さそうな感じがしてきましたが、よくよく考えると為替リスクはあるし、金利が4.3％付くと言いますがこれって外貨預金みたいなものなんじゃないか？って思えてきました。
為替手数料もかかるからねぇ
よく考えると、グッときませんな。
この後、がん保険の案内があって終了。
がん保険もいろいろあるんですね。
結局全部で、1時間半くらいプレゼンを聞いたかな～
あの分厚い資料は、ガン保険と外貨建一時払い終身保険のものでした。
とりあえず、年金とiDeCoの受け取り方が分かったから、満足です。
本日のオマケ
昨日は、床屋ついでにいつものように鳩山町の焼き肉屋「凪」で焼肉ランチをいただきました。
お肉は、カルビ2人前と、ブリスケットスカートと、辛みそホルモン
今回は、辛みそホルモンの盛りが良かった。
ただ、ブリスケがなんとなく今までと違う感じがして、イマイチ良くなかったなぁ
カルビは旨い！
安くて美味い、イイお店です。
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