みなさま こんばんは 投資郎です。
今日も、株式市場はお休み～
って事で姉妹ブログとほぼほぼ同じ記事を載せておきます。
今日は、ネタがないのでネットでネタ探し。
すると、こんなのを見つけました。
『退職金2000万円で「NISA」を始めるという父。60代なら「貯金」のほうが安心だと思うけど、投資にまわすメリットはあるの？ 注意点もあわせて解説』⇒元ネタ記事
最近は、貯金の利息も付くようになってきましたからね～
記事では
退職金の使いみちは人それぞれですが、「まとまった資金だからこそ、NISAでしっかりと増やしたい」と思う人もいるかもしれません。
一方、「投資は元本割れのリスクがあるのでは？」と感じる人も少なくないでしょう。特に、家族であれば不安に感じる人もいるのではないでしょうか。
退職金をNISAで運用することは、正しい選択なのでしょうか？ 本記事ではNISAや資産運用の性質を考えながら、60代でNISAでの資産運用を始めることの是非について解説します。
おお～ 60代でNISAでの資産運用を始めることの是非について解説してくれるんですね！
ちなみに私は、生活費をほんの少し貯金で置いておいて、退職金などはすべて資産運用に回してしまいました。
私も、去年から始まった新NISAのつみたて投資枠で上限いっぱい積み立ててるのですが。。。
現在の状況は、こんな感じですよ！
つみたて投資枠
ハイッ！ 元本割れ～～
トランプの仕業です！
今年の１月の最高益を出してた時は、こんな感じだったのに～
投資って、怖いですねぇ
22万も利益が有ったのが、今ではマイナス6万円ですよ！
成長投資枠なんか、このありさま
マイナス34万円！
来年60歳ですが、やっぱ貯金の方が良かったのかな～？
1 NISAによる資産運用を始めるメリット 60歳からでは遅い？
1800万円をNISAで運用した場合を考えてみましょう。NISAでは、成長投資枠とつみたて投資枠を併用し年間360万円まで投資商品を購入できるため、60歳から64歳までの5年間で360万円ずつ積み立て投資を行えます。
この1800万円を年3％の運用益で運用した場合、10年後には元本が約2282万円、20年後には約3067万円まで成長します。このように考えると、60歳からNISAによる資産運用を始めるのは決して遅すぎることはなく、むしろインフレ対策や資産価値の維持という観点からもメリットがあると言えそうです。
年3％で運用できたらの話です！
現在マイナスですから～
まぁ 長い目で見れば今後上がっていくとは思いますが。。。
2 60代からNISAによる資産運用を始める際の注意点
NISAにはメリットがあるからといって、退職金の大部分をNISAで運用するのは非常に危険です。投資には必ずリスクが伴い、元本割れが発生する可能性があります。
野村アセットマネジメントの試算では、世界株式に投資した場合の保有年数別のリターン振れ幅は、5年後は－5％～21％、10年後は－2％～14％と元本割れの恐れがあるのに対し、15年後は3％～11％の間に収まっています。長く投資すればするほど元本割れのリスクが減ることが示されており、できれば15年前後の長期投資としたいところです。
今回も、トランプのせいで元本割れしてますが、15年位の長期投資にすれば、リターンはプラスになるようです。
まぁ 実際のところホントにそうなるかはわかりませんけどね！
3 NISAで運用する前に退職金を3つに分類しよう
NISAで運用する前に、退職金を「すぐに使うお金」「使う予定が見込まれるお金」「使う予定がないお金」の3つに分類しましょう。
すぐに使うお金としては、住宅ローンの返済やリフォーム費用、年金が入るまでの生活費などが挙げられます。これらのお金は当然NISAでの運用に回してはいけません。
次に、使う予定が見込まれるお金です。子どもの結婚資金や孫の教育費、家の修繕費、車の買い替え費用、そして旅行費用など10数年以内に使うことが見込まれるお金を洗い出しましょう。これもNISAで運用してはいけないお金となります。最後に残ったお金が「使う予定がないお金」で、これは10数年以内に使う見込みがないお金となっているはずです。
退職金の中で「使う予定がないお金」の一部だけをNISAで運用すれば、リスクを抑えつつ資産を効率よく増やせるでしょう。
だってさ。
これが、60歳からの賢い資産運用の仕方なのかもしれませんね。
私は、間違ってました。
とりあえず、全部資産運用に回して、現金が必要になったら運用してた資産を取り崩してましたからね。
4 退職金のうちNISAでの運用に使える資金を見極めよう
あっ！ コレまとめですね。
記事では
退職金をNISAで運用する際は、必要な資金を確保したうえで、「使う予定がないお金」だけをNISAで運用すれば、非課税メリットを享受しながら、リスクを抑えつつ資産を増やせる可能性があります。60代からでも長期運用が可能であり、インフレ対策や資産形成にNISAによる投資は有効な手段となるでしょう。
そう！ 「使う予定がないお金」だけをNISAで運用しましょうね。
私のように、ほぼほぼ全額資産運用に回すのはダメだぞ！ っていう事を教えてくれたイイ記事でした。
まぁ どのように資産運用するかは、あなた次第です！
本日のオマケ。
今日の夕食。
メニューはビールの横から、豚肉とニンニクの芽の卵炒め・カレードリア・タケノコの土佐煮・塩昆布冷やっこ
今日は、国産のニンニクの芽が売ってたので炒め物に使いました。
この時期、国産ニンニクの芽が柔らかくて風味も良くおいしい。
中国産は、筋張ってるので買いません。
タケノコは、土佐煮もおいしいね
今日も美味しく完食です。
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