みなさま こんばんは 投資郎です。
今日は、株式市場はお休み～
って事で姉妹ブログとほぼほぼ同じ記事を載せておきます。
今日は、ネタがないのでネットでネタ探し。
すると、こんなのを見つけました。
『NISAに「月3万円投資」したいけど、少額で「成長投資枠」を使うのは“意味がない”ですか？ 初心者なら「つみたて投資枠」だけで十分でしょうか？ ポイントと注意点を確認』⇒元ネタ記事
月3万円貯金するよりは、つみたて投資をした方が全然イイともいますけどね～
どうなんでしょう？
早速、どんな中身か見てみましょう。
2024年にNISA制度がリニューアルされ、大幅に限度枠が増加して話題となりました。最大で年間360万円までの投資が非課税になる制度ですが、「月3万円投資」をする場合は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」のどちらを使用するのが良いのでしょうか。
本記事で、新NISA制度のおさらいをしながら考えてみましょう。
こんなお得な制度使わなきゃもったいない。
普通に特定口座の源泉徴収ありで投資をしちゃうと、投資がうまくいって1,000万円利益が出ても20.315%（所得税15.315% + 住民税5%）の税金が引かれて、手取り約797万円になっちゃいますからね～
記事ではまず
1 リニューアル後のNISA「つみたて投資枠」「成長投資枠」の機能をおさらい
新NISAの最大のメリットは、投資で得た利益が「無期限で非課税（税金がかからない）」になることです。日本政府も「貯蓄から投資へ」の掛け声とともに推進してきました。
新NISAには、2種類の投資枠が用意されており、それぞれの特徴と年間投資限度額は以下の通りになっています。
1. つみたて投資枠
その名の通り、毎月定期的な金額を投資する「つみたて投資」にしか使用できません。
年間の投資額上限：120万円（月10万円）
買える商品：全世界株式（オルカン）、S&P500など、長期分散投資に適した投資信託
2. 成長投資枠
個別株（国内の上場株式、海外株も購入可能）や、少しリスクの高い投資信託も買えて、自由度が高いのが大きなメリットです。一方、そのために投資商品選びの知識が必要で、やや上級者向けと言えます。
年間の投資額上限：240万円（月20万円）
買えるもの： 個別株、ETF、投資信託など幅広い
(。´・ω・)ん? 成長投資枠の（月20万円）ってのが分かりませんが。。。
積み立てにした場合って事かな？
あっ！ そー言えば私もちょっと前に成長投資枠の銘柄を決めたと記事にしましたが、最近の急激な円安で買うのをやめました。⇒過去記事
この2つの枠は「併用可能」です。また、これら2つの枠を合わせた「360万円」が新NISAにおける年間投資額の限度で、これを5年間繰り返した「1800万円」が、国民一人あたりの新NISA利用限度額です。
私も、2024年からの2年間満額投資をしました。
2つの枠併用で、2年間で720万円投資をして約126万円の含み益となってます。⇒過去記事2
2 「月3万円投資」ならば「つみたて投資枠」で十分。ただし、投資商品に注意。
月に3万円の投資をする場合、年間の投資額は合計36万円になります。これは、「つみたて投資枠」の限度額である「年間120万円」に十分収まるため、あえて使用枠を分割することなく「つみたて投資枠」のみを使用するのがおすすめです。
私もそう思います。
敢えて、「成長投資枠」でハイリターンを狙ってハイリスクの商品を買うのもイイかもしれませんが、初心者は止めておいた方がイイ。
実は、私もハイリターンを狙って「成長投資枠」でいろいろ買いましたが、成績はつみたて投資枠の方が全然良かったですから～⇒過去記事2
なお、筆者としては、新規に「月3万円の積立投資」を行うのであれば、あえて「つみたて投資枠」で購入できないようなハイリスク・ハイリターンの商品を買うのは避け、「つみたて投資枠」で購入できる安全志向な商品から投資デビューをしていただくと良いと思います。
と、記事の筆者も言っております。
3 まとめ
今まで書かれてたことを、再度書いてありましたので、省略します。
そんな事より、質問の『少額で「成長投資枠」を使うのは“意味がない”ですか？ 』の回答をしてあげた方が良かったんじゃないでしょうかね？
私の回答は、「少額の投資でも意味がなくはない」です。
投資期間が長くなるほど複利効果的なのがありますからね～
まぁ 初心者で少額で始めるのであれば、つみたて投資枠で選ばれてる今大人気のオルカンやS＆P500のインデックスファンドを買えばイイんじゃないですかねぇ？
あまりリスクの高くないバランス型のインデックスファンドも貯金するよりはマシかと思います。
本日のオマケ。
今日は、御茶ノ水の洋食屋さん「キッチン カロリー」にカロリー焼きを食べに行ってきました。
私は、スペシャルセットで息子はメンチカツカロリー焼きセットをチョイス。
カロリー焼きとは、なんぞやって思うでしょう
コチラです。
「カロリー焼き」とは、お茶の水にある老舗洋食店「キッチンカロリー」の名物料理で、牛肉と玉ねぎをワインやガーリック醤油で炒め、茹でたパスタの上に乗せた鉄板焼きです。ボリューム満点で、唐揚げやハンバーグなどのトッピングが豊富にあり、学生を中心に人気を集める「青春の味」として知られています。
注文後、しばし時間があったのでカウンター上を撮りました。
にんにく醤油なんてのが有るんですね。
コチラが、お料理
アツアツ鉄板の上にスパゲッティとカロリー焼きとメンチカツが乗っかってます。
コチラは、私のスペシャルセット
コッチは、お皿の上に山盛り千キャベツとスパゲッティが乗り、その上にチキンカツ・白身魚フライ・エビフライがのってます。
ライス・スープ付きです。
これだけボリューミーなら学生たちも大満足なんじゃないでしょうか？
私のスペシャルは、チキンカツのチキンが超繊維質でシャキシャキ食感でこんなの初めて～ って感じでした。
エビフライは、コロモが大きかったなぁ
ご飯は、ちょっとベチャっとしてました。
揚げ物とキャベツでお腹いっぱいになります。
残ったスパゲッティにカウンター上のにんにく醤油をチョット垂らして食べると～
うまい！ 私好みの洋食屋さんの付け合わせのスパゲッティです。
息子は、カロリー焼きの量がチョット少なかったらしく、珍しく不満げな感じでした。
（いつもは、何でも美味いと言うのに～）
ごはんも少なかったからかな？
息子的には、チョット残念なお店だったようです。
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