みなさま こんばんは 投資郎です。
今日は、株式市場はお休み～
って事で姉妹ブログとほぼほぼ同じ記事を載せておきます。
今日は、ネタがないのでネットでネタ探し。
すると、こんなのを見つけました。
『新NISAは“悪魔の制度”ですよ…年収650万円・50歳サラリーマンが「NISA制度」を憎むワケ【FPが警告】』⇒元ネタ記事
えっ！ 新NISAで何かあったのでしょうか？
あんなのは、近々使う予定のない余裕資金でやって、放ったらかしにしとけばイイと思うんだけど、どうしたんだろう？
何が有ったのかが気になりますので、記事の中身を見てみましょう。
個別株や投資信託に投資した場合、その利益に対しては通常20.315％の税金がかかります。しかし、NISAであれば年間360万円（成長投資枠240万円＋120万円）まで非課税となるため、このメリットを享受するため多くの人がNISA口座を開設しています。しかしなかには、NISAを忌み嫌う人も……いったいなぜなのか、みていきましょう。
普通の特定口座だと、株や投信で1,000万円儲けても200万円以上税金で持っていかれてしまうのに、NISAならまるまる1000万円の利益になるのに、何がイヤなんでしょうかねぇ？
メチャクチャお得だと思いますが。。。
年金これだけ？…老後が不安になった50歳男性
50歳の誕生月、年収650万円のサラリーマンAさんのもとに「ねんきん定期便」が届きました。そこには将来の年金見込額が記載されており、Aさんの見込額は「月額約13万円」でした。
今の生活水準を考えると、到底安心できる金額ではありません。
って事で、Aさんは職場で話題の新NISAの口座を開設し、複数の同僚から勧められた「AI・半導体関連ファンド」を成長投資枠の限度額240万円を一括投資したそうです。
このファンドは、2023年から2024年にかけて、この投資信託は2倍以上に大きく値上がりしたそうです。
で、購入後
2025年1月から2025年4月頃にかけて、過熱感から大きく下落。投資した資金240万円が約170万円まで減少しました。
Aさんは「儲かるんじゃなかったのかよ……こんなの聞いてない。危険すぎる」って思ったそうで、下落率が30％を超えたところでAさんは我慢の限界に。保有していた投資信託をすべて売却したそうです。
マジかー
この時点でダメですね！
って言うか、このファンドを買う時点からダメでしたが～
買う前にドルコスト平均法とか勉強しなかったのだろうか？
何も知らないで、投資に手を出すとは～
まぁ 私も人のことは言えませんけどね！
知りもしない会社の個別株を買って、大損したりしてますから。
でも、投資信託はしっかり利益は出てますよ。
あっ！ Aさんはこんな反省をしてたようです。
「自業自得なのはわかっています。でも、自分のようによくわからず投資をはじめて大損した人はきっと多いはずです。メリットは理解していますが、正直、私からしてみたら新NISAは悪魔の制度ですよ……」
イヤイヤ、自分が悪いのに制度のせいにしちゃダメでしょ～
「NISAが悪い」わけではないが…
Aさんが「自業自得」と反省しているとおり、NISAそのものに非はありません。問題は「制度」ではなく、「使い方」にあります。
投資初心者が陥りやすい3つの落とし穴
ほ～ぅ 投資初心者が陥りやすい典型的なミスが３つあるそうです。
①なんとなく流行に乗るだけの投資：株式投資には“人気投票”の側面があるのも事実です。しかし、話題になっている商品はすでに高値である可能性に注意しましょう。「人気＝安全」ではありません。
②短期目線での売買：NISAは長期投資に適した制度です。
③分散不足：特定のテーマ（半導体など）に偏ると、相場の影響を大きく受けてしまいます。そのため、下落局面では傷が深くなるリスクを認識しておく必要があるでしょう。
まぁ 私もなんとなく流行に乗った感はあります（私が最初に投信を買って投資を始めたのは、2015年で特定口座で投信の積立を始めたのが2018年、2019年からつみたてNISAで流行りのS&P500なんかを積立てました）
あの頃先進国株式インデックスファンドとかS&P500インデックスファンドとかが人気でしたので乗っかったわけです。
で、購入後いろいろ○○ショックがあり下落したこともありますが、まだ長期とは言えませんが今のところ旧つみたてNISAは利益が出ています。
Aさんが買った「AI・半導体関連ファンド」も、売らないで長期間持ってれば後々上がるかもしれなかったのに～
で、記事では
不安定な相場で取るべき投資行動
ではどうすればいいのか……まず重要なのは、「目的から逆算すること」です。今回のAさんの場合、本来の目的は「老後資金の準備」でした。
目的の老後資金の準備をするなら、全世界株式やバランス型ファンドなど、長期・分散・積立に適した商品を選ぶことをおすすめしてました。
また、「時間を味方につけること」
って事で～
毎月決まった日に決まった金額を積み立てることで、均してみると「価格が高いときは少なく買って、価格が低いときに多く買っている」という効率的な投資が可能な「ドルコスト平均法」などがおすすめです。
だってさ。
そう！ つみたて投資枠でオルカンなんかをドルコスト平均法で買ってればよかったのに～
って、私も思います。
最後に、「自分が理解できるもの」に投資しましょう。よくわからないまま投資すると、その投資対象が値下がりしたときに不安になり、適切な判断ができなくなります。
あぁ～ 私も耳がイタイ！
訳の分からない会社の個別株買っちゃってるよ～
反省ですな。
さいごに
資産運用は「目的」を明確に
NISAは本来、長期の資産形成を支援する非常に優れた制度です。しかし、使い方を誤れば今回のように資産を減らす結果にもなりかねません。
投資は「知識」と「目的」があってこそです。NISAを自分にとって「悪魔の制度」にするか「最高の制度」にするかは、あなた次第でしょう。
だってさ。
Aさんも、もう少し勉強して知識を得てからやり直した方がイイと思います。
本日のオマケ。
今日は、わが町毛呂山町の隣の鳩山町にある石坂ゴルフ倶楽部で開催される「富士フィルム・スタジオアリス女子オープン」を観戦しに行ってギャラリープラザにあるキッチンカーで昼食を購入しました。
ざっと見たけどあまり大したものは無く、ほとんどが1000円くらいのお値段でした。
私は、あまり並んでないケバブを購入。
あの暑さだったので、ラーメン屋さんには誰も並んでませんでした。
コチラが、900円もするケバブ
ん～～ 肉は冷めてるし胸肉だし～ 500円でも良さそう。
こんなのなら、宇都宮の駅東のケバブ屋の方が数倍イイね。
コチラは、1000円もするホットドッグ
コレも、500円くらいで良さそう。
まぁ 場所代を払ってるんでこんなお値段になるんでしょうね。
ちょっぴりガッカリした昼食となりました。
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